2018年05月16日任意売却と競売の違いを比較

任意売却と競売の違いを比較

住宅ローンの支払が難しくなってしまった場合、2つの選択肢があります。

【選択肢１】裁判所を通じて強制的に売却が行われる「競売」

【選択肢２】金融機関等の債権者の同意を得ながら進行する「任意売却」

任意売却と競売を比較した場合、任意売却の方が明らかにメリットが多く、デメリットは少ないと言えます。任意売却と競売を比較して分かりやすくご説明いたします。

競売とは？

競売とは、住宅ローンの支払いができなくなった時、金融機関が自宅に設定している抵当権を行使し、裁判所を通じて強制的に売却することを言います。

所有者の意思とは一切関係なく裁判所により強制的に執行されるので、売却する相手・時期・価格全てを裁判所が決めます。売却された不動産の代金は、金融機関等の債権者で配分されます。

任意売却と競売の違い

任意売却と競売の違いには大きく以下の４点が挙げられます。

金銭面の違い

任意売却では、通常の不動産売却の方法を取ることで、自宅を市場価格に近い金額で売却することができます。裁判所で強制的に行われる競売と比較すると、大変に大きなメリットです。

競売の違いは、市場価格の約6割〜7割程度で落札される場合がある為、売却後の住宅ローンの残債が多く残ってしまうことになります。

引っ越し面の違い

競売では債務者の引越などは一切考慮されません。淡々と裁判所で手続が進むだけなので、引越し費用を債権者に都合してもらうようなことは不可能です。そのうえ、入札で落札された後はすぐに立ち退く必要があります。こういった状況では次の住まいもなかなか見つけづらいものですが、そのまま住み続けていた場合は不法占拠の状態になってしまうため、裁判所から強制的に立ち退きを余儀なくされる恐れもあります。

任意売却では、通常の不動産売却と同じ流れとなるので、売却手続の一環として、引越時期も調整してもらえます。また、売却代金から引っ越し費用の一部を負担してもらえる場合もあります。

精神面の違い

任意売却は通常の不動産売却と同様の方法で行うため、友人・知人や近所の住民などに生活が困っていることを知られることはなく、精神的不安が少ないです。

競売になってしまうと、裁判所のホームページや新聞、インターネットに次々と「競売物件」として掲載されてしまい、自宅が競売にかかっていることが周囲に知られてしまう可能性が高くなります。また、競売物件は安く買おうとする投資家など、複数の人が下見や物件調査のために自宅の周りを訪れることも多くなります。

特に住宅街などでは想像以上に目立ってしまい、ご近所に「あのお宅は何かあったのか」と噂になってしまうケースもあります。さらに、裁判所から立退きの命令が出されたり強制執行されれば、さらに周囲に知られてしまう可能性が高くなります。

債権者の違い

任意売却であればそれまでも仲介業者が債権者と交渉をしてきたので、売却後の残債務についても柔軟に対応してもらえることもあります。

競売ではそれまで債権者と一切話し合いをしていないので、売却後の返済について債権者に相談しても、任意売却と比べて残債務の交渉もうまくいかないことが多いです。

競売のメリット

競売は任意売却に比べて全く良いところがないように思えますが、一つ良い点を挙げるとすれば、何もしなくても良いことです。

任意売却の場合は、購入希望者が内覧する時や売買契約時及び決済時の立ち会いをしなければならなくなります。但し、これは高値で売却する為の必要経費的な時間と捉えるべきでしょう。

競売で安く売却されるよりも任意売却で高く売却し、住宅ローンの残債を大幅に減らした方が、売却後に債務整理するにも有利になるかと言えるでしょう。競売は精神的にも経済的にも悪影響をもたらす恐れがあるので、まずは任意売却を検討することが生活を守るうえでも賢明な方法と言えます。

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早い段階で任意売却の決断をするのが大切です

なかなか住み慣れた家を売却するというのは心苦しいこともあると思いますが、住宅ローン等の借金が膨らむ前に、ご検討してみるのはいかがでしょうか。

競売になってからですと任意売却ができる時間も狭まり、任意売却ができるチャンスが失ってしまう場合もございます。できるだけ早い段階で任意売却の決断をされた方が、任意売却後の生活に関し、時間もお金もゆとりができますので、住宅ローンの返済にお悩みの方はご気軽にご相談下さい。

 

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